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       近日，由中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院共同主辦的首屆大數(shù)據(jù)金融論壇在京召開。本屆論壇邀請(qǐng)了人民銀行、中國(guó)社科院、工信部、德勤、紅嶺創(chuàng)投等百余位來自政府部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、投資征信機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)界的專家、精英及學(xué)者，就我國(guó)大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀、未來發(fā)展方向以及政策影響等方面展開深入的研討。

       中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫鱿吮緦谜搲?，并?/span>“大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融變革”為主題發(fā)表了演講，他表示，新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，把焦點(diǎn)放在互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列令人眼花繚亂的概念上，其實(shí)意義不大，應(yīng)當(dāng)更加聚焦“新技術(shù)”對(duì)于金融要素、金融功能所帶來的“變與不變”。

以下為演講內(nèi)容：

       隨著網(wǎng)絡(luò)社會(huì)不斷變得復(fù)雜，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈、消費(fèi)鏈等一系列經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了重構(gòu)，成為了一個(gè)所謂新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。去年我國(guó)還時(shí)常能提到“互聯(lián)網(wǎng)+”那么今年則是以新經(jīng)濟(jì)時(shí)代為代表了。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代逐漸體現(xiàn)為創(chuàng)客時(shí)代，大規(guī)模、集中性的產(chǎn)業(yè)集聚模式和企業(yè)擴(kuò)張模式，不再成為必然的趨勢(shì)，同時(shí)大量涌現(xiàn)“小而美”的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)形態(tài)，這些都使得分散化、及時(shí)性、智能化、合作共贏的新型金融服務(wù)變得更加必要。

       把焦點(diǎn)放到包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的一系列令人眼花繚亂的概念上面，其意義并不大。當(dāng)我們談到這些仿佛帶有“魔力”的新范疇時(shí)，無論基于感性還是理性的認(rèn)識(shí)，都應(yīng)當(dāng)更聚焦于每個(gè)時(shí)代的“新技術(shù)”對(duì)于金融要素（金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融制度、金融文化）、金融功能（貨幣、資金融通與資源配置、支付清算、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、激勵(lì)約束等）帶來的“變與不變”。

       那么，電子貨幣與數(shù)字貨幣的挑戰(zhàn)又有那些呢？首先數(shù)字貨幣并不是隨著新技術(shù)的出現(xiàn)而出現(xiàn)的。英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈恩在1965年提出一個(gè)問題：為什么沒有內(nèi)在價(jià)值的紙幣與商品和勞務(wù)相交換的過程中會(huì)有正的價(jià)值？另外還有很多一系列問題，后來導(dǎo)致了新貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的出現(xiàn)，為貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)尋找到微觀基礎(chǔ)，隨著電子貨幣的出現(xiàn)，問題變得更加復(fù)雜和多元化。其一在于電子化的出現(xiàn)對(duì)貨幣邊界產(chǎn)生了巨大的沖擊（貨幣的內(nèi)涵、貨幣的數(shù)量、貨幣的可控性可測(cè)性相關(guān)性等）。第二在于支付清算基礎(chǔ)設(shè)施上，具體來說在于中心化和去中心上集中的矛盾和挑戰(zhàn)，在于大數(shù)據(jù)能否承載金融的各項(xiàng)需求。進(jìn)一步來說，大數(shù)據(jù)對(duì)于小額支付上，帶來支付清算中零售支付特別是小額支付，則帶來了更多挑戰(zhàn)。

       另外一點(diǎn)在于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)對(duì)于信用基礎(chǔ)設(shè)施的影響。這需要以基礎(chǔ)性金融信用產(chǎn)品為核心，以準(zhǔn)金融信用產(chǎn)品和非金融信用產(chǎn)品為輔。目前國(guó)內(nèi)還未形成成熟而規(guī)?；氖袌?chǎng)征信機(jī)構(gòu)，除了數(shù)據(jù)采集和管理方面較國(guó)外落后，信用產(chǎn)品和服務(wù)模式也與國(guó)外有較大差距。因此在做好信用評(píng)估同時(shí)，需更加重視信用報(bào)告、信用監(jiān)測(cè)等基礎(chǔ)服務(wù)，更好地滿足客戶需求。其次是遵守各類法律規(guī)定前提下，通過挖掘分析技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)征信產(chǎn)品的創(chuàng)新，提供各類征信增值類的產(chǎn)品，如信用監(jiān)測(cè)關(guān)聯(lián)關(guān)系、防欺詐、重要信息提示、行業(yè)趨勢(shì)報(bào)告、身份驗(yàn)證等產(chǎn)品，以滿足社會(huì)的需求。

       再一個(gè)是大數(shù)據(jù)與新技術(shù)引領(lǐng)消費(fèi)金融創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指資金供給方通過互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段，將資金提供給消費(fèi)者購(gòu)買、使用商品或服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，相比較傳統(tǒng)的消費(fèi)金融服務(wù)模式，一般具有覆蓋用戶面更廣、提供服務(wù)更方便快捷等特點(diǎn)。

       第四是新技術(shù)引領(lǐng)大資管變革。促使財(cái)富管理工具平臺(tái)化融合成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)下，財(cái)富管理平臺(tái)將逐漸跳出傳統(tǒng)模式，如投行、、資產(chǎn)管理的服務(wù)平臺(tái)，或多層次資金池平臺(tái)，而成為面向機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人等不同客戶，提供融資、資本運(yùn)作與資產(chǎn)管理、增值服務(wù)、消費(fèi)與支付等在內(nèi)的“金融與消費(fèi)服務(wù)超市型”綜合平臺(tái)。

最后總結(jié)幾點(diǎn)：

       一是理性認(rèn)識(shí)現(xiàn)有的各類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，真正以技術(shù)變革來驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，充分關(guān)注技術(shù)進(jìn)步的線索，從中找到新金融的生命力根源所在。

       二是需充分體現(xiàn)出普惠金融的理念變革。

       三是重視模式創(chuàng)新的“金海領(lǐng)域”，以共享理念推動(dòng)金融供給創(chuàng)造需求。

       四是如何做到風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

       五是打造共享、共贏的金融生態(tài)演化體系。

       六是要推動(dòng)新金融的改革和探索，還需要一系列外部制度環(huán)境的保障：法律、監(jiān)管、信用、技術(shù)、人才。

       以上意見，供大家參考，謝謝！